Hipotetyczny klient OFE, który od sierpnia 1999 roku do września 2011 wpłacał raz w miesiącu kwotę w wysokości 100 PLN (indeksowaną comiesięczną zmianą wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw) średnio zgromadził na swoim koncie kapitał w wysokości 28.5 tys. PLN (o prawie 8.5 tys więcej niż wpłacił). W sumie, w badanym okresie czasu, na rachunek w każdym z OFE wpłynęło 146 składek, co daje łączną kwotę w wysokości 21 114 PLN.

Na miejscu lidera nadal utrzymuje się ING OFE, który daleko w tyle zostawił rywali-wypracował zysk w wysokości ponad 8 tys zł, na kolejnych miejscach uplasowały się Generali i Polsat. W pierwszej piątce znalazły się również AXA i Allianz.

W III kwartale 2011 r., wartosc rachunków klientów wszystkich OFE uległa istotnemu uszczupleniu, na co wpływ miała najgorsza od 3 lat koniunktura na GPW. Przeciętnie, w okresie minionych trzech miesięcy, członek każdego funduszu uszczuplił swój kapitał o -1,5 tys.
Najlepiej broniły swoich klientów AXA OFE i Generali OFE, największe spadki zanotowały Pocztylion i Pekao.

Od początku działalności OFE, najwyższym stanem konta mogą się pochwalić długoletni uczestnicy funduszu ING OFE (blisko 30 tys. zł) oraz Generali OFE (9 tys. zł). W okresie ostatnich 3 i 5 lat najwyższe zyski notował z kolei Allianz, za nim AXA i ING (3lata) oraz Generali (5lat).

Najniższy poziom zysku w okresie ponad 12-letniej działalności OFE wypracowały, niezmiennie od marca 2008 roku, PKO BP Bankowy OFE, OFE Pocztylion oraz AEGON OFE (wszystkie poniżej 7 tys. zł).

Stan hipotetycznego rachunku obrazuje, ile rzeczywiście fundusze zarobiły dla swoich klientów. Jest on kolejnym sposobem służącym określeniu atrakcyjności funduszu emerytalnego. Może służyć pomocą przy podejmowaniu decyzji o wyborze OFE, czy też ewentualnej jego zmianie.

Przyjęliśmy, że w okresie od końca sierpnia 1999 roku (moment, w którym działały już wszystkie OFE obecne do dziś na rynku) do czerwca 2011, na konto w każdym funduszu wpływało miesięcznie 100 PLN indeksowane miesięczną zmianą wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Tym co w największym stopniu wpływa na naszą przyszłą emeryturę, są bez wątpienia wyniki inwestycyjne wypracowywane przez zarządzających. Potrącając miesięczne opłaty od składki, obowiązujące w danym funduszu, uwzględniliśmy ich zmiany wynikające ze stażu członkowskiego uczestników poszczególnych OFE oraz ograniczeń ustawowych. Pozostała kwota została przeliczona na jednostki rozrachunkowe wg ich wartości na ostatni dzień każdego miesiąca.
Mnożąc liczbę jednostek, jaką uczestnik zgromadził w całym okresie inwestycji przez wycenę jednostki rozrachunkowej na ostatni dzień września 2011 roku otrzymujemy ostatecznie wartość hipotetycznego konta w poszczególnych funduszach emerytalnych.

Źródło: FUNDonline FE, Analizy Online